“五指成掌、五指成拳” 推進財富管理轉型
推進向財富管理轉型，是代理金融發展的需要，迫切需要“五指成掌、五指成拳”，提升自身的綜合營銷能力。
形勢所迫轉變思維
低利率時代的到來，加上市場競爭激烈等不確定性因素時刻考驗著我們，郵政在同業競爭中的差異化優勢、經營特色亟待進一步加強。
就四川省富順縣郵政分公司的情況來看，農村客群對理財普遍認知不足，缺乏對理財風險的基本區分能力。同時，客戶年齡結構日趨老齡化，中青年客群滲透率低。最直觀的壓力就是傳統儲蓄型業務增長趨緩、大理財財富管理類產品優勢未有效發揮。
就存款抓存款、就某個指標抓某個指標的時代已經過去，要“五指成掌”形成完整的財富管理服務體系，“五指成拳”聚焦核心業務，提升綜合競爭力，才能有效推動代理金融高質量發展，財富金融轉型勢在必行。
客戶所需強化改變
客戶在銀行存款，主要的需求集中在“資金安全、靈活、收益高、服務好”。以“五指成掌、五指成拳”戰略推進財富管理轉型，使其發揮更有力的作用，還要強化“軀體”力量提升，做實客戶關系管理，進一步“黏”住客戶、“黏”住資金。
強化優勢產品組合，做好資配服務，打造“五指成掌、五指成拳”的財富管理體系。一方面，要打造“郵政金賬戶”，通過產品的配置比例，充分發揮代理金融優勢產品競爭力，挖掘客戶需求，吸引客戶資金；另一方面，要堅持“以客戶為中心”的價值共生理念，站在為客戶創造價值的角度來營銷和配置產品，進一步深耕重點客群和重點項目，以客戶分層經營提升客戶資產，以代發項目抓源頭活水，以商戶收單抓流量資金，以特色卡抓客戶交易主賬戶，以快捷綁卡抓支付結算資金，以鄉村振興抓農特經濟，以資產配置抓派生存款，以郵銀協同豐富代理金融產品鏈。
強化“金融+非金融”體系打造，豐富客戶服務內容，賦能郵政特有資源，打造更具特色的“郵政金賬戶”。寄遞協同獲客，在郵務區及委代辦站點設置“郵政驛站理財區”；深入推進社區團購獲客維客，挖掘特色農產品，開展社區團購，充分做好工會、社區等城市存量價值客戶維護工作，提升服務體驗；推進鄉村振興，拓寬獲客渠道，以惠農項目為切入點，集中舉辦“鄉村振興理財講堂”；豐富特色活動，定制專屬活動權益，提升客戶體驗，結合線上線下活動權益，打造權益體驗包。
一句話總結，就是協同“陣地建設+金融”“社區團購+金融”“寄遞+金融”“直播+金融”，通過專業協同深耕農村市場，打造郵政獨有的特色客戶維護體系。
自身所要提升能力
打造“五指成掌”的財富管理服務體系，以“五指成拳”聚焦核心業務，終究要回歸“以客戶為中心”實現價值共生，其中的關鍵就是自身綜合能力的提升。
強化隊伍專業素質提升。一方面，要重點提升網點經理的經營管理能力。強化對網點的“點策”分析能力和精準施策，為推進財富金融轉型落地打下基礎。另一方面，要重點打造以理財經理為核心的專業財富管理團隊。常態化抓理財經理隊伍持證率，針對理財經理能力現狀、業務發展需求、產能貢獻，定向開展能力提升培訓，開展“模擬+實戰”活動，以訓代練、又練又戰，快速提升專業能力。
強化標桿引領示范作用。在轉型推進過程中，要選標桿、樹標桿，結合各網點“五指”業務發展情況和客戶發展情況進行綜合分析，并在周例會、月例會上進行優秀經驗分享，將優秀做法形成案例庫并及時推廣。同時，要加大獎勵力度，鼓勵網點人員多學習多持證，增加CFP、AFP等持證人員，提升專業能力。為形成良好的“比學趕幫超”氛圍，要制定“分享+成效”激勵辦法，激勵網點人員積極分享，進一步促進“五指成掌、五指成拳”的財富管理轉型落地。
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