一張“貸款明白紙” 打通普惠金融服務“最后一公里”
近日，黑龍江省農墾金谷生物質發電有限公司負責人張曉蘭來到郵儲銀行雞西市分行，提出500萬元的融資需求。了解到企業對綜合融資成本過高的擔憂后，該分行信貸客戶經理遞上一張綜合融資成本清單：“您別急，咱們一起把融資成本算清楚，說不定還能找到優惠空間！”
在逐項填寫貸款利息、擔保費等支出過程中，郵儲銀行工作人員發現該企業的生物質發電項目符合綠色貸款認定標準，符合利率優惠條件。“一算賬才知道，一年能省近7萬元財務費用。這張‘貸款明白紙’不僅算清了賬，還幫我們爭取到了貸款優惠，太實用了！”張曉蘭拿著最終的貸款方案難掩驚喜。
這張讓企業贊不絕口的“貸款明白紙”，正是雞西市分行響應中國人民銀行雞西市分行明示企業貸款綜合融資成本試點工作的核心載體——《企業貸款綜合融資成本清單》。它聚焦企業融資成本模糊的痛點，通過銀行與企業共同填寫的方式，清晰解構融資成本構成，明確收費主體、支付方式和周期。最關鍵的是，它將所有成本按統一標準折算成年化率，把原本分散、隱形的支出轉化為系統化、可視化的“陽光賬單”。同時，“貸款明白紙”整合了信貸產品適配條件、優惠政策適用范圍等信息，既讓企業明明白白貸款，也為銀行精準匹配服務提供了依據。
為確保“貸款明白紙”不流于形式，雞西市分行搭建了全鏈條保障體系，從機制、隊伍到場景應用，層層夯實落地效果。在機制建設上，該分行成立由普惠金融事業部牽頭的專項工作組，明確了“共同填寫、雙人復核、政策匹配”三步填寫操作流程，并建立“填寫—審核—反饋”閉環，企業填寫后由專人復核成本核算準確性，同步核查政策適配性，避免漏算優惠、錯算成本。在隊伍支撐上，該分行對全轄網點信貸人員開展專項培訓，通過“案例教學+實操演練”，確保相關人員既能熟練解讀“貸款明白紙”條款，又能精準識別企業可享受的政策紅利。在場景應用上，“貸款明白紙”已成為服務標配。網點員工接待企業咨詢時，會先遞上“貸款明白紙”；上門走訪客戶時，帶著“貸款明白紙”現場核算。
以“貸款明白紙”為切入點，雞西市分行持續深化普惠金融服務，通過“產品創新+流程優化+政策傾斜”多維發力，不斷提升小微企業信貸可得性。在產品端，該分行結合雞西農業大市特點，定制“U糧易貸”等專屬產品，同步迭代小微企業信用貸款產品，適配不同經營場景需求；在流程上，推行“白名單+預授信”模式，簡化申請材料，實現貸款申請、審批、放款全流程線上辦理，審批時效較此前提升30％。同時，該分行加大“首貸戶”、信用貸款支持力度，開展小微金融服務大走訪活動，對符合條件的企業給予利率優惠，切實緩解融資難題。
多措并舉下，雞西市分行小微企業信貸覆蓋面持續擴大。截至11月末，該分行累計向小微企業主及個體工商戶投放貸款超23億元，貸款結余超22億元，年增長超2.5億元。該分行普惠金融事業部負責人王俊嬌表示：“‘貸款明白紙’是我們破解企業融資信息不對稱的關鍵舉措。后續，我們將持續優化服務細節，讓這張‘紙’更貼心、更實用，真正打通普惠金融服務‘最后一公里’！”
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