以新理念新策略新打法加速代理金融高質量發展
當前，郵政代理金融正面臨多重考驗。以云南省德宏傣族景頗族自治州城區郵政分公司為例，代理金融業務發展后勁不足，存在客戶增長乏力、活動形式單一、協同發展不足等問題，必須快速應變，搶抓發展機遇，發揮協同優勢，提振信心推動發展。
集團公司、云南省郵政分公司已作出戰略部署，重塑經營邏輯、調整經營策略的方向已明。我們要緊扣客戶、產品與服務、渠道、風控、隊伍、科技（生態）“六位一體”的邏輯架構，由我做起，躬身入局抓好落實。
客戶為本，從做業務變為做客戶
客戶的規模和質量，決定了發展規模和質量。芒市鎮常住人口有46萬人，但郵政代金客戶僅有5.2萬戶，且“睡眠客戶”有數千戶。我們要在做好存量客戶提質增效工作的同時，發展新客戶。
做好存量客戶維穩轉存提質，要通過以老帶新、片區開發和走訪邀約獲客，激活“睡眠客戶”。以“兩法”圍繞郵商聯盟、交易結算資金，批量獲客獲金；以網格化、數智化、重點場景的系統集成模式做到“四個到人”，用AI精準獲客獲金。組建農特專班，對接好關鍵人，開展好糧食、煙葉、玉米、堅果、咖啡等項目高效獲客。項目牽引、揭榜掛帥、合縱連橫，抓實“走千企訪萬戶”行動獲取客戶。“內外整合”“縱橫聯動”“上下延伸”，協同寄遞、郵務、農村電商、普服等齊發力，多渠道合力獲客獲金。
“雙箭”齊發，盆滿缽滿保“飯碗”
存款為先，抓實創收基本盤。生態金融與財富金融互動，郵銀協同上下延伸。一方面，以重點場景規模化交易結算主賬戶促生存款，以支付結算的規模化催生存款，以非存款AUM派生存款，以公私和資負聯動衍生存款。另一方面，實現全面關系客戶的規模化增長，實現交易支付結算本源抓存款。
緊扣“五指成掌、五指成拳”，推動非存款AUM新增，形成收入新增長點。以財富管理衍生存款、保險、基金、理財、資管，推動大理財轉型，確保量收雙升。緊抓窗口期，以躉交、長期期交、短期期交保險發展為策略，持續開展投教，強化活動牽引，提高客戶保險產品持有率，提高件均保費，實現以量補價。城區分公司兩個月實現200多萬元長期期交，發展信心倍增。加大理財銷售力度，本年銷售5147萬元，新增收入43萬元，已成為優勢產品，必須加快發展，形成多點增收格局。同時，要打造主題財富活動品牌，結合醫療、教育、旅游等合作機構提供的專業化服務活動平臺，識別客戶的金融需求，實現多元理財銷售。
靶向發力，實干巧干，以產品疊加促增收。上下延伸，將網點打造為全功能網點，把客戶變成全銀行業務客戶，滿足客戶多元化需求，使客戶享受銀行全產品服務，實現“干一項業務獲兩樣乃至多樣收入”，推動收入跨越式增長。重塑經營邏輯，推行云柜和手機銀行，強化快捷支付綁卡與交易。
能力提升，為發展提供新階梯
火車跑得快，全靠車頭帶。要抓好“關鍵少數”培訓。一方面，要躬身入局，學深悟透集團公司和省分公司的部署安排，以上率下抓好發展。另一方面，要強化網點負責人團隊領導力建設，增強團隊作戰能力，提升網點整體經營業績。
要抓好理財經理隊伍建設。在配齊網點理財經理的基礎上，培養尖端財富顧問人才，為企業和客戶創造價值。借助云柜變雙人為單人外拓、變普柜1個柜臺為N個云柜服務，進一步提升網點效能和服務水平。
加強全員培訓，提升整體水平。對新招聘員工、非專業入職員工要固化好周、月專業培訓，通過線上線下集中式培訓，進一步提升專業水平。
嚴守防線，加快風控合規提檔升級
要筑牢風控防線，嚴守合規底線。落實集團公司風控相關要求，落實《商業銀行代理銷售業務管理辦法》《代理營業機構代理銷售十條禁令》。深化“風控合規進支委”機制，持續開展代理合規KPI評價，加強誤導銷售治理，整治沖時點、沖業績等違規行為，做到合規經營。加強綜柜隊伍建設，強化員工行為排查，落實好領導人員“八個規定動作”，扎實開展“雷霆行動鞏固年”活動，落實“熵權法”風險畫像。
代理金融轉型勢在必行，而路徑就在腳下。夢雖遙，追則能達；愿雖艱，持則可圓。轉型路上，我們躬身入局，一定成功！
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